En el año 2015 se produjo un cambio importante en la operativa de las redes de cajeros automáticos. Una entidad financiera española estableció una nueva estrategia al decidir cobrar unilateralmente a los clientes ajenos a la entidad por el uso de su red de cajeros. Tal manera de actuar provocó un cambio de paradigma en el sistema de retribución de las redes de cajeros que arrastró de un lado al resto de las entidades, obligándolas a posicionarse, y de otro a las autoridades, que debieron intervenir para ordenar el nuevo marco.
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Estos cambios, obviamente, han afectado a la relación entre entidades bancarias y a los usuarios del servicio de retirada de efectivo.
El primer efecto ha sido el cambio de sistema de retribución, pues hemos pasado de un sistema multilateral en el que las entidades acuerdan compartir su red de cajeros a cambio del pago de una tasa previamente pactada entre ellos (modelo hasta 2015) a otro en el que cada entidad o grupo de entidades propietarias de una red cobran al resto la comisión que unilateralmente deciden por su uso (modelo a partir de 2015).
En este nuevo modelo son las entidades adquirentes -propietarias de los cajeros- las que deciden la comisión que cobran a otros bancos o entidades emisoras de tarjetas por el uso que de los mismos hacen los clientes del resto de entidades. Ante los cambios que se estaban produciendo, el Real Decreto-Ley 11/2015 prohibió exigir una comisión directa al usuario (debiendo pagarla el banco emisor) y evitar la doble comisión, limitando a la entidad emisora lo que puede cobrar a sus clientes.
En este contexto, la Disposición adicional única del Real Decreto-ley 11/2015 encomendó a la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) la elaboración anual de un informe sobre los acuerdos o decisiones de las entidades de crédito para la determinación y aplicación de la comisión por la retirada de efectivo con tarjeta u otros instrumentos de pago
Estas son las conclusiones a las que la CNMC ha llegado en suinforme de este año:
Y éstas, las advertencias de la CNMC en relación con la situación actual: