BANCOS:Las 10 tendencias en marcha. Desde las sucursales inteligentes a la cautela al explorar las finanzas descentralizadas (DeFi)

Capgemini - Sabado, 11 de Marzo

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Capgemini, consultora líder en transformación digital, ha publicado los informes de tendencias de la Banca Minorista y Gestión de Patrimonios 2023, donde se explora y analiza las principales tendencias de negocio que se espera que den forma al ecosistema de los servicios financieros de este año y proporciona información útil a los responsables de la toma de decisiones. Estos informes se encuentran avalados por la experiencia en el sector con clientes líderes y expertos con una larga trayectoria profesional en el sector económico. Tendencia 01. Las sucursales inteligentes ofrecen experiencias únicas y facilidades para mejorar la relación con el cliente. La transformación de las sucursales en centros de experiencias ayuda a los bancos a pasar de las relaciones transaccionales a la conexión digital: reduciendo costes, aumentando ventas y generando valor estratégico a largo plazo, forjando conciencia de marca entre los clientes digitales al tiempo que crean presencia en el mercado.

Tendencia 02. Los bancos tradicionales buscan Fintechs consolidadas para complementar sus capacidades y aumentar su rentabilidad

Las transacciones de las Fintechs ofrecen acceso a talento, tecnología, nuevos segmentos de productos y bases de clientes activas. Las fusiones y adquisiciones entre bancos suelen demorarse en el tiempo debido a las complejas revisiones normativas, pero las operaciones de las Fintechs son una buena solución al ser relativamente rápidas y plantear menos retos tras la adquisición (como la integración tecnológica).

Tendencia 03. Un mayor número de bancos se comprometen a impulsar la sostenibilidad a través de la economía circular

Para muchos bancos, la creciente presión de clientes, accionistas, activistas climáticos y reguladores impulsa las iniciativas climáticas. Como resultado, numerosas instituciones financieras se han comprometido con iniciativas ecológicas para controlar sus huellas de carbono en los procesos empresariales. La banca verde estimula la innovación y ayuda a crear nuevos flujos de valor para que los hogares, las corporaciones, las pequeñas y medianas empresas y los gobiernos, que aspiran a conseguir cero emisiones netas de carbono, encuentren los productos y servicios financieros verdes que demandan.

 

Tendencia 04. Los bancos dan un paso al frente hacia la financiación integrada para prestar una mejor experiencia al usuario

Una cadena de valor extensa mantiene a los bancos alejados del consumidor final, con menos acceso a datos valiosos sobre los usuarios y poca o ninguna implicación en la experiencia del cliente. Los bancos están asumiendo el papel de habilitadores de BaaS (Fintechs que proporcionan infraestructura de plataforma) y, de esa forma, logran acercarse a los consumidores finales consiguiendo un volumen de ingresos más rápido y a un mayor acceso a sus datos. De este modo, los bancos aportan una mayor flexibilidad y personalizan productos bancarios según las necesidades del consumidor final.

 

Tendencia 05. Los clientes bancarios buscan asesoramiento sobre bienestar financiero para poder hacer frente al costo de la vida

La tendencia de asesoramiento sobre bienestar financiero va camino de convertirse en un elemento diferenciador para los bancos minoristas mediante el aprovechamiento del análisis de datos y la IA. Un amplio segmento de la población carece de conocimientos esenciales sobre finanzas personales y de gestión monetaria, por lo que, mediante operaciones y planificación de presupuestos, préstamos, ahorros y jubilación, los bancos pueden asesorar a los clientes de múltiples maneras para ayudarles a navegar en tiempos de incertidumbre.

 

Tendencia 06. Los CMOs aprovechan el poder de los datos para crear experiencias únicas

Dentro de las entidades bancarias, la figura del CMO (Director de marketing) cobra cada vez mayor relevancia. Las decisiones de los CMO bancarios se están tornando hacia el aprovechamiento de datos a través de la inteligencia artificial y las herramientas de análisis.

Todo ello sirve para para obtener información práctica y crear experiencias de clientes únicas que ayudan a impulsar nuevas oportunidades de ingresos y crecimiento estratégico, además de una reducción significativa en los costes de adquisición de nuevos productos.

 

Tendencia 07. Identidad digital para aumentar la eficiencia de los sistemas bancarios

La adopción generalizada de la identificación digital está ganando protagonismo con el objetivo de generar confianza en las infraestructuras digitales y permitir un intercambio de datos interoperable y sin fisuras. Por ejemplo, permite a las instituciones financieras desarrollar rápidamente servicios integrados de valor añadido utilizando una conectividad API segura. También garantiza una experiencia de cliente sin necesidad de elementos físicos como el papel y sin presencia, gestionada de forma remota a través de todos los canales digitales.

 

Tendencia 08. Los bancos obtienen beneficios a gran escala migrando los workloads a la nube

La apuesta por la nube sigue siendo fundamental, y más allá de los beneficios económicos, la transformación en la nube está ayudando a los bancos a acelerar los objetivos de sostenibilidad, los ciclos de innovación y la velocidad de comercialización de nuevos productos.

A pesar de diversos obstáculos, como la guerra de talentos tecnológicos, los bancos -grandes y pequeños- están avanzando de forma positiva en la migración de su infraestructura a la nube.

 

Tendencia 09. El auge de los datos sintéticos catalizará el crecimiento del ecosistema de datos

Los datos sintéticos se están convirtiendo en un activo importante para los bancos. La IA permite generar conjuntos de datos sintéticos que son estadísticamente idénticos a los datos del mundo real que facilita a los bancos utilizar, probar y desarrollar productos y servicios centrados en los datos, al tiempo que cumplen la normativa y mantienen la privacidad de los clientes.

 

Tendencia 10. Los bancos mantienen la cautela al explorar las finanzas descentralizadas (DeFi)

Las empresas de servicios financieros, incluidos los bancos, están estudiando estratégicamente casos piloto de uso de DeFi, aunque la inestabilidad del sector impide, en gran medida, su uso masivo. La adopción generalizada de los protocolos DeFi sigue siendo una aspiración a largo plazo, si bien, los préstamos han sido uno de los segmentos DeFi de más rápido crecimiento. En definitiva, el DeFi ofrece un gran potencial, pero la volatilidad, la regulación incipiente, los riesgos de gobernanza y los contratos irreversibles y opacos exigen cautela.

Puedes acceder al informe completo aquí.

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