INVERTIR: ¿Por qué el juego de la espera por la subida de los tipos está afectando a tus ahorros?

Mónica Pina Alzugaray, Directora de Raisin España - Sabado, 05 de Noviembre

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Desde la primavera, los depósitos a plazo fijo han ido aumentando cada día. Tras la primera subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) en julio, la reacción por parte de los bancos no se hizo esperar y hemos visto como la remuneración de los depósitos ha ido aumentando. Por ello, y después  de que el BCE haya vuelto a subir los tipos en dos ocasiones, es probable que muchos ahorradores estén esperando a que los tipos de interés sigan subiendo para invertir su dinero. Pero, ¿les cuesta más a largo plazo? Raisin, la plataforma europea de ahorro, muestra cómo los ahorradores pueden beneficiarse de las subidas de tipos de interés al tiempo que evitan que el FOMO (miedo a perderse algo) se coma la rentabilidad de sus ahorros.

El coste de la espera

Un ejemplo sencillo muestra cuánto dinero se puede perder por la indecisión: Quien quiera ahorrar 10.000 euros para el otoño de 2023 podría invertir el dinero a un tipo de interés del 2.50% anual durante 12 meses y ganaría 250 euros en intereses.

Sin embargo, si juega al juego de la espera durante otros 6 meses, en previsión de la próxima subida de los tipos de interés de los bancos, e invierte durante los 6 meses restantes, sólo recibiría un rendimiento de 123 euros. Incluso con un tipo de interés más alto, del 3% anual, generaría 102 euros menos que si hubiera actuado e invertido antes.

En comparación, los ahorradores con un objetivo final en mente – por ejemplo ganar 200 euros en intereses – necesitarían un tipo equivalente de más del 4% anual para conseguirlo si esperaran los 6 meses iniciales para ver cómo mejora el mercado.

Así pues, para que la espera de unos tipos más altos resulte rentable, se necesitan aumentos muy importantes de los tipos de interés. Si está claro que no se van a necesitar los ahorros en los próximos 12 meses, casi siempre es más lucrativo invertirlos directamente. Quien no esté seguro de ello, también en un contexto de aumento de los costes energéticos, también puede apostar por una cuenta de ahorro. Aunque los tipos de interés del dinero a la vista son considerablemente más bajos, en los últimos meses han aumentado considerablemente y ahora llegan hasta el 1% anual.

Mónica Pina Alzugaray, Directora de Raisin España, afirma: "No compensa esperar a la hora de ahorrar. Aunque los tipos de interés sigan subiendo, los ahorradores deben tomar medidas. Cada día que sus ahorros permanecen en cuentas con intereses bajos o nulos, la inflación golpea con fuerza y el dinero pierde valor. Con la estrategia de la escalera, se pueden ganar intereses rápidamente y seguir aprovechando las futuras subidas de los tipos de interés. Quienes necesiten el dinero a corto plazo pueden rentabilizarlo en una cuenta de ahorro". 

Ahorrar eficazmente con la estrategia de la escalera

La estrategia de la escalera ofrece una alternativa: los ahorradores que quieran invertir su dinero a tipos de interés fijos pueden beneficiarse al máximo de la subida de los tipos de interés ahorrando dinero a largo plazo con diferentes vencimientos, sorteando así el periodo de espera para obtener tipos de interés más altos.

¿Cómo funciona?

Por ejemplo, se divide una suma de inversión de 10.000 euros y se invierten 2.500 euros cada uno a tipos de interés fijos con plazos de 6, 12, 18, y 24 meses. Al cabo de seis meses, se abona el primer importe de la inversión, incluidos los intereses acumulados, y se puede volver a invertir al tipo de interés más alto. Al año se recibe el siguiente tramo y se reinvierte en el tipo más alto, y así sucesivamente. Con la estrategia de la escalera, los ahorradores se aprovechan de la subida de los tipos de interés sin tener su dinero aparcado en cuentas corrientes durante meses, sin obtener retornos.

 

Mónica Pina Alzugaray, Directora de Raisin España, afirma: «No compensa esperar a la hora de ahorrar. Aunque los tipos de interés sigan subiendo, los ahorradores deben tomar medidas. Cada día que sus ahorros permanecen en cuentas con intereses bajos o nulos, la inflación golpea con fuerza y el dinero pierde valor. Con la estrategia de la escalera, se pueden ganar intereses rápidamente y seguir aprovechando las futuras subidas de los tipos de interés. Quienes necesiten el dinero a corto plazo pueden rentabilizarlo en una cuenta de ahorro».

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