“Los bancos terminarán por no querer nuestro dinero. No es negocio ¿O sí?...”

Mar Revuelta - Jueves, 28 de Mayo

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"Los primeros pasos los están dando importantes bancos del mundo ¿Sucederá en España? Dos de los bancos más importantes del mundo están intentando deshacerse de sus negocios de banca minorista. HSBC y Deutsche Bank encaran negociaciones para vender parte de sus negocios de banca minorista, para centrarse en la banca privada y de inversión, cuyos márgenes son mucho más amplios.Leonid Bershidsky, columnista de Bloomberg afincado en Berlín, ha explicado que los bajos tipos de interés están erosionando el margen de beneficio del negocio tradicional (tomar prestado y prestar dinero) de las entidades que se dedican a la banca minorista. Los préstamos son baratos y a los depositantes hay que remunerarles, de modo que el margen de beneficio tras restar los costes es muy escaso o nulo. Esto ocurre sobre todo en países en los que la competencia bancaria es feroz, como es el caso de Alemania. Muchas entidades se 'pelean' por atraer a los depositantes intentando ofrecer el mejor interés posible cuando el precio oficial del dinero en la Eurozona es del 0,15%. Con los préstamos ocurre algo parecido, por lo que el margen de beneficio es casi inexistente.

La competencia erosiona el beneficio

De este modo no parece extraño que Deutsche Bank esté preparando la salida del negocio de banca minorista de Postbank. La banca minorista en Alemania es menos rentable que en muchos otros países europeos como consecuencia de la feroz competencia con el alto número de cajas de ahorros locales y la tradicional aversión germana a productos con un mayor margen como las tarjetas de crédito, según apunta el Financial Times.

Otro buen ejemplo del lastre que supone este negocio para la gran banca es del HSBC. El precio de las acciones de este gigante financiero han comenzado a subir con fuerza en la jornada presente después de que el Sunday Times ha informado de una posible escisión de unidad minorista en el Reino Unido.

La gran banca quiere centrar su negocio en la inversión y en las grandes fortunas, donde las comisiones se mantienen y se puede sacar un mayor margen si las inversiones de sus clientes logran rentabilidades positivas.

Deutsche Bank estima que con la venta de Postbank podría ahorrar hasta 3.500 millones de euros en los próximos cinco años, lo que permitirá al gigante alemán reducir su ratio de endeudamiento y aumentar su capital propio. La entidad germana debe hacer frente también a una multa de 2.500 millones de euros por la manipulación del Libor.

¿Qué está pasando con el ahorro español?

El depósito bancario, tradicional producto estrella de la industria para captar ahorro y fidelizar clientes, pierde brillo y se desangra a medida que su retribución se hunde. Las familias y empresas retiraron 72.052 millones de euros en el año que media entre los meses de febrero de 2013 y 2014, y se observa un trasvase claro hacia cuentas a la vista a pesar del interés de la banca por rentabilizar dicho ahorro con su atracción hacia productos generadores de comisiones tales como son los fondos de inversión o productos aseguradores.

En el periodo indicado el patrimonio alojado por hogares y compañías en dichas imposiciones menguo desde 511.542 a 439.490 millones o el equivalente a ceder un 14,09%. Nunca había salido un porcentaje interanual tan abrumador de fondos desde que el Banco de España inició la serie histórica a mediados de 2003. Ni siquiera cuando la inquietud movió a hogares, pero sobre todo a multinacionales, a retirar su dinero en pleno ataque especulativo a la deuda en el verano de 2012, cuando el mercado jugaba a romper el euro y las dudas sobre la salud de la banca española pesaban como una losa.

 

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