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Bankia gana 180 millones de euros hasta septiembre y su exceso de capital acumulado en el trienio supera los 2.500 millones
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    <strong>Artículo publicado en <a href="http://www.lacartadelbolsa.com">La Carta de la Bolsa</a> el Miercoles, 28 de Octubre en la sección: Opinion</strong>
    <h3 class="titulo_articulo">Bankia gana 180 millones de euros hasta septiembre y su exceso de capital acumulado en el trienio supera los 2.500 millones</h3>
    Redacción
    <p>    La fortaleza de capital permite a la entidad destinar 465 millones de euros a provisiones extraordinarias en nueve meses. El resultado <em>core</em> (margen de intereses y comisiones, menos gastos de explotación) crece un 11,5% en el tercer trimestre en tasa interanual, hasta situarse en 958 millones de euros. La ratio de capital CET1 <em>fully loaded</em>, incorporando las medidas de flexibilización de los reguladores, se sitúa en el 15,77% y supone una generación de capital de 182 puntos básicos en el trimestre</p>

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	<li>El exceso de capital acumulado alcanza los 2.535 millones de euros, superando con un trimestre de antelación el objetivo comprometido por Bankia en el Plan Estratégico 2018-2020</li>
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	<li>La gestión del riesgo permite situar los activos improductivos netos (NPA) por debajo del 3%, cumpliendo con otro de los objetivos centrales del Plan</li>
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	<p>José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia: “Queda un trimestre complejo para terminar el año porque los efectos de la pandemia son inciertos, pero estoy convencido de que, con el compromiso de todo nuestro equipo, conseguiremos cerrar un muy buen ejercicio y estar en la mejor posición posible para afrontar el ilusionante reto que supone la integración con CaixaBank”</p>

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	<li>José Sevilla, consejero delegado: “Estamos muy satisfechos de poder anunciar que hemos logrado con antelación los dos grandes objetivos de calidad de balance que nos habíamos fijado: la ratio de activos improductivos netos ya se sitúa por debajo del 3% y hemos generado 2.535 millones de euros de capital desde 2018”</li>
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	<li>Las formalizaciones de hipotecas durante los nueve primeros meses suman 2.262 millones, un 9,1% más que en el mismo periodo del año anterior. Se trata del mejor tercer trimestre histórico, tras superar los 800 millones</li>
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	<li>Bankia ha concedido a sus clientes 4.136 millones de euros en moratorias hipotecarias y 346 millones en soluciones de consumo</li>
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	<li>El volumen de la financiación con aval del ICO movilizado alcanza los 9.000 millones de euros, lo que representa el 21,1% sobre el total del crédito a empresas concedido</li>
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	<li>La tasa de mora se mantiene contenida en el 4,9%, mientras que la tasa de cobertura sube 4,2 puntos porcentuales respecto a diciembre, y alcanza el 58,2%</li>
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	<li>El margen de intereses crece un 5,3% respecto al segundo trimestre, mientras que los gastos de explotación descienden un 2,8% y las comisiones netas avanzan un 10,5% en tasa interanual acumulada</li>
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	</li>
	<li>La entidad cuenta con más de cuatro millones de clientes digitales, el 58,8% del total, y las ventas digitales escalan al 40,5%</li>
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    <p>Bankia ha obtenido un beneficio neto de 180 millones de euros durante los nueve primeros meses del ejercicio, un 68,8% inferior al obtenido hace un año, debido al menor resultado generado por las operaciones financieras, así como por las nuevas provisiones para hacer frente a las contingencias que puedan derivarse en el futuro como consecuencia de la situación generada por el coronavirus.</p>

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<p>La entidad ha efectuado en el tercer trimestre una dotación de provisiones de carácter extraordinario de 155 millones de euros que, sumados a los realizados en la primera mitad del año, totalizan 465 millones. El objetivo de estas dotaciones es reforzar aún más el balance y contar así con la máxima flexibilidad para atender las necesidades financieras futuras de los clientes.</p>

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<p>El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha explicado que “hemos realizado un muy buen trimestre en términos de negocio bancario”, al tiempo que “hemos continuado apoyando a las empresas y a los hogares en un momento tan delicado como el que estamos viviendo, gracias a unos extraordinarios niveles de solvencia fruto del esfuerzo y el rigor de todo el equipo del banco”.</p>

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<p>Además, Goirigolzarri ha puesto en valor que “hemos cumplido uno de los objetivos más relevantes de nuestro Plan Estratégico 2018-2020, que era, sin ninguna duda, la generación de los 2.500 millones de euros de capital. Y lo hemos conseguido con tres meses de anticipación, pese al difícil entorno de tipos al que nos hemos tenido que enfrentar”.</p>

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<p>“Queda un trimestre complejo para terminar el año porque los efectos de la pandemia son inciertos, pero estoy convencido de que, con el compromiso de todo nuestro equipo, conseguiremos cerrar un muy buen ejercicio y estar en la mejor posición posible para afrontar el ilusionante reto que supone la integración con CaixaBank”, ha indicado.</p>

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<p>En este sentido, el consejero delegado de Bankia, José Sevilla, ha subrayado que “la fusión con CaixaBank que vamos a presentar a la Junta de Accionistas el próximo 1 de diciembre, es la mejor manera de poner en valor este fuerte exceso de capital que hemos generado en los últimos ejercicios”.</p>

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<p>Sevilla ha destacado el importante esfuerzo llevado a cabo por los profesionales de la entidad para alcanzar los objetivos fundamentales del Plan Estratégico. “Estamos muy satisfechos de poder anunciar que hemos logrado con antelación los dos grandes objetivos de calidad de balance que nos habíamos fijado: la ratio de activos improductivos netos ya se sitúa por debajo del 3% y hemos generado 2.535 millones de euros de capital desde 2018”.</p>

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<p>“Nuestra ratio de capital a cierre del trimestre se sitúa así en el 15,77%, con lo que nos mantenemos como el banco más solvente entre los grandes del país”, ha apuntado el consejero delegado de la entidad.</p>

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<p><strong>Fuerte generación orgánica de capital y líder en solvencia</strong></p>

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<p>Bankia ha finalizado un trimestre más, pese al esfuerzo en provisiones por el Covid-19, líder en solvencia entre los grandes bancos españoles. Teniendo en cuenta las medidas de flexibilización de capital adoptadas por los organismos y autoridades competentes, la ratio de capital regulatorio CET1 <em>fully loaded</em> se ha situado en el 15,77%, lo que supone una generación de capital de 182 puntos básicos en el trimestre.</p>

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<p>Sin incluir las nuevas medidas, la ratio de capital CET1 <em>fully loaded</em> a cierre de septiembre ha sido del 14,79%, con lo que el colchón sobre las exigencias regulatorias es de 641 puntos básicos. Por su parte, el CET1 <em>phase in</em> ha finalizado el trimestre en el 15,95%, lo que se traduce en un colchón de 757 puntos básicos.</p>

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<p>Con todo ello, el exceso de capital CET 1 <em>fully loaded</em> (sin considerar las plusvalías soberanas) acumulado por Bankia desde el año 2018 se sitúa a final de septiembre en 2.535 millones de euros, por encima de los 2.500 millones comprometidos en el Plan Estratégico 2018-2020. Esta importante generación de capital se apoya en la actividad orgánica y en la aprobación de los modelos internos de cálculo del riesgo de crédito de la cartera hipotecaria (IRB) de Bankia aprobados durante el tercer trimestre, si bien está pendiente de aprobación la procedente de BMN.</p>

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<p>Además, Bankia cuenta con un amplio colchón de liquidez para afrontar la situación y poder seguir financiando la economía, ya que su coeficiente de cobertura (LCR) se eleva al 191%, tiene tomados más de 22.900 millones de euros del Banco Central Europeo (BCE) a través del TLTRO III y cuenta con unos activos líquidos por valor de 32.500 millones.</p>

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<p><strong>Reducción de los activos improductivos por debajo del 3%</strong></p>

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<p>Con una sólida posición de solvencia y de liquidez, Bankia ha continuado también elevando la calidad de sus activos, controlando el riesgo, manteniendo contenida la morosidad y aumentando las coberturas.</p>

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<p>La gestión del riesgo ha permitido situar la tasa de mora en el 4,9%, 10 puntos básicos menos que a cierre de 2019 y 60 puntos básicos menos que hace 12 meses. Además, la tasa de cobertura sube 4,2 puntos porcentuales con respecto a diciembre y alcanza el 58,2%.</p>

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<p>Fruto de esta positiva gestión del riesgo, la entidad ha logrado cumplir con otro de los objetivos centrales del Plan Estratégico 2018-2020: situar por debajo del 3% la ratio de activos improductivos netos (NPA), que une los créditos dudosos y los activos adjudicados.</p>

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<p><strong>Más crédito a empresas</strong></p>

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<p>Tras la irrupción de la pandemia, Bankia se ha volcado con las necesidades financieras de familias, pymes, autónomos y empresas para afrontar la crisis generada por el Covid-19.</p>

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<p>Así, desde el inicio de la crisis, la entidad ha concedido más de 4.136 millones de euros en moratorias hipotecarias a través de 40.266 operaciones, un 6,6% sobre el total del crédito hipotecario no dudoso de Bankia. Por su parte, las moratorias en consumo suman 346 millones de euros y casi 49.500 operaciones, el 7,3% del total del crédito consumo no dudoso.</p>

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<p>En paralelo, la entidad ha continuado participando activamente en el programa de avales diseñado por el Gobierno a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) y tiene una cuota del 9,06% a cierre de septiembre, con un desembolso de 9.000 millones de euros. Esta cifra representa el 21,1% sobre el total del <em>stock </em>del crédito concedido a empresas por Bankia.</p>

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<p>Gracias a este dinamismo, el <em>stock</em> de crédito a empresas ha crecido un 17,2% a cierre de septiembre en relación con los registros del cierre del mismo mes de 2019. Además, la cuota del <em>stock</em> en empresas asciende al 8,04% en agosto (último dato disponible), desde el 7,54% en que se encontraba en el mismo mes del año pasado.</p>

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<p><strong>Producción hipotecaria récord y recuperación del consumo</strong></p>

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<p>El consejero delegado de Bankia ha apuntado que, a pesar del impacto del Covid-19, la entidad ha sido capaz de mantener la inversión crediticia sana (110.100 millones de euros), cerrar el mejor tercer trimestre histórico en formalizaciones de hipotecas y recuperar actividad en crédito al consumo.</p>

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<p>Por su parte, el crédito a la clientela neto ha cerrado septiembre en 120.739 millones, un 2,8% más que en diciembre de 2019 y los recursos de clientes minoristas se han incrementado un 1,8% debido al crecimiento de los depósitos estrictos (+2%).</p>

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<p>Las formalizaciones de hipotecas han llegado hasta los 2.262 millones de euros, un 9,1% más que a cierre de septiembre de 2019. Además, se trata del mejor tercer trimestre histórico tras superar los 800 millones de euros (+16,3% sobre el trimestre anterior y un 30,5% más en tasa interanual). La cuota de nueva producción a cierre de agosto (últimos datos publicados) es del 8,03%, frente al 6,63% en agosto de 2019.</p>

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<p>Sevilla ha puesto en valor que “en el tercer trimestre, como ya sucedió en el segundo, estamos percibiendo una recuperación del negocio de particulares, con lo que la actividad y el dinamismo comercial del banco está registrando avances importantes, si bien es preciso continuar acompañando a nuestros clientes en la compleja situación que estamos viviendo”.</p>

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<p>En materia de crédito al consumo, el tercer trimestre pone de manifiesto esa recuperación gradual del negocio. Las formalizaciones entre julio y septiembre llegan hasta los 235 millones de euros y representan un crecimiento del 56,3% con respecto al segundo trimestre del ejercicio. Además, la cuota de los saldos de consumo (a cierre de agosto) es del 5,88%, por encima de la registrada en el mismo mes de 2019.</p>

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<p>En cuanto a los productos de alto valor para el cliente, los fondos de inversión han mostrado una tendencia positiva a pesar de la difícil situación, con un crecimiento de los activos gestionados y comercializados del 3,2% sobre el cierre del segundo trimestre.</p>

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<p>Bankia ha logrado en los nueve primeros meses del año unas captaciones netas próximas a 900 millones de euros. Gracias a ello, la cuota de mercado de Bankia ha subido en 56 puntos básicos con respecto a septiembre de 2019 y alcanza el 7,50%, superando también holgadamente el objetivo establecido en el Plan Estratégico 2018-2020.</p>

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<p>En esta línea de recuperación del negocio de particulares, los planes de pensiones y la nueva producción de seguros han avanzado en el trimestre. Así, los activos gestionados y comercializados de los planes han crecido un 5,4% en relación con el primer trimestre y, en seguros, crece un 26,8% respecto al segundo.</p>

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<p><strong>Crecen los ingresos por servicios</strong></p>

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<p>El margen de intereses cierra los nueve primeros meses con un mejor comportamiento y suma 1.411 millones de euros, un 7,2% menos que en el mismo periodo de 2019, como consecuencia del impacto de la curva de tipos en el rendimiento de la cartera crediticia y de la menor contribución de intereses de la cartera de renta fija. No obstante, el margen crece un 5,3% respecto al segundo trimestre de 2020, impactado positivamente por la evolución del margen de clientes.</p>

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<p>A cierre de septiembre, los gastos de explotación alcanzan los 1.332 millones de euros y descienden un 2,8% en tasa interanual.</p>

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<p>Por el lado de los ingresos, las comisiones netas han registrado una evolución muy positiva, con un avance del 10,5% interanual por el buen comportamiento de las relativas al negocio bancario más recurrente con clientes.</p>

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<p>La caída de los gastos y el aumento de los ingresos permite que el resultado <em>core</em> (margen de intereses y comisiones, menos gastos de explotación) en el tercer trimestre avance un 11,5% con respecto al tercer trimestre de 2019. Además, en el acumulado del ejercicio el resultado <em>core</em> crece un 1,3% hasta los 958 millones de euros.</p>

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<p>De esta manera, el beneficio neto obtenido por Bankia en los nueve primeros meses es de 180 millones de euros, un 68,8% menos que en el mismo periodo del año anterior, impactado por las provisiones extraordinarias y la menor contribución del resultado por operaciones financieras.</p>

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<p><strong>Cuatro millones de clientes digitales</strong></p>

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<p>Durante la pandemia, Bankia ha continuado reforzando todos los canales de relación con sus clientes (<em>App</em>, Bankia Online, ‘Conecta con tu Experto’, red de sucursales…) con el objetivo de seguir prestando un servicio excelente, tanto si los usuarios querían seguir acudiendo a la oficina (se ha mantenido abierta el 90% de la red en todo momento) como si preferían hacer uso de los canales a distancia.</p>

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<p>Así, la entidad cuenta con más de cuatro millones de clientes digitales, lo que supone el 58,8% del total, frente al 51,4% de septiembre del ejercicio pasado. Además, las altas de clientes <em>onboarding</em> web han crecido un 25% con respecto al trimestre precedente.</p>

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<p>Por su parte, las ventas digitales escalan y suponen ya el 40,5% de todas las realizadas por el banco, frente al el 26,1% que representaban hace un año.</p>
    https://lacartadelabolsa.com/index.php/284379
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