UE desvela unos análisis bancarios más duros para dejar atrás la crisis

Huw Jones - Martes, 29 de Abril

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Los bancos europeos deben demostrar que son capaces de sobrevivir a caídas simultáneas en bonos, activos inmobiliarios y acciones en las pruebas más duras hasta la fecha en las que los reguladores quieren recuperar la confianza en una industria que ha tenido que ser rescatada por los contribuyentes tras la crisis financiera.

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) dijo el martes que medirá la resistencia de 124 entidades de los 28 países de la Unión Europea para ver si tendrían capital suficiente incluso si encaran un cóctel tóxico de circunstancias adversas.

El regulador europeo ha preparado escenarios que entidades como Deutsche Bank, BNP Paribas o Barclays deben encarar en las pruebas cuyos resultados serán publicados en octubre, lo que ha levantado expectativas de que los bancos podrían finalmente dejar atrás la crisis y prestar más dinero a la economía.

Durante el periodo de tres años que analizan los test de stress, un año más que en los ejercicios previos, los bancos deben mostrar que pueden lidiar con una caída acumulada de la actividad económica del 2,1 por ciento, mucho peor que el 0,4 por ciento de los anteriores análisis.

Una evolución económica tan pobre empujaría el desempleo hasta el 13 por ciento y reduciría un 20 por ciento de media los precios inmobiliarios, lo que desataría una oleada de impagos en los préstamos que tiene la banca en sus libros.

De forma separada, las aseguradoras europeas también están siendo analizadas por su propio regulador, en un intento político de atajar las críticas del mercado de que la UE no había sido tan dura en su respuesta a la crisis financiera como Estados Unidos.

Bancos europeos como UniCredit están ya incrementando su capital para evitar la humillación de fallar las pruebas y, antes de que el Banco Central Europeo (BCE) se vuelva su supervisor en noviembre como parte de la nueva unión bancaria europea para intensificar la vigilancia sobre la banca.

Las anteriores pruebas no han sido suficientes para convencer a los mercados y esta vez el BCE está revisando los balances de los grandes bancos europeos para asegurarse que los las pruebas se basan en cifras fiables en primer lugar.

"La total transparencia del ejercicio será clave para su credibilidad", dijo el presidente de la EBA Andrea Enria en un comunicado en el que destacaba los diferentes retos que deberá encarar la banca en las pruebas.

"Mostrará cómo los esfuerzos que han realizado recientemente los bancos europeos ya están dando sus frutos y dotarán de un marco común para los próximos pasos que darán supervisores y bancos".

Los bancos que no pasen las pruebas tendrán un periodo de tiempo para levantar capital de los inversores, reduciendo dividendos o vendiendo activos.

ESCENARIO ADVERSO PREVÉ CAÍDA DEL 5,9% DEL PIB EN ESPAÑA

En el caso de España, las pruebas de resistencia contemplan en el escenario adverso una caída del 0,3 por ciento de la economía en 2014, un descenso del 1 por ciento en 2015 y un débil crecimiento del 0,1 por ciento en 2016.

Esto equivaldría a un crecimiento acumulado negativo del 5,9 por ciento en el período de tres años.

El consejero delegado de Banco Santander, Javier Marín, consideró que el escenario utilizado por la EBA era el más duro que se había utilizado nunca porque se estresaba un escenario ya de por sí estresado.

"Asumiendo que se estresaran igual, el escenario para España sería mucho más duro (que para otros países europeos) porque el punto de partido es radicalmente distinto (...) aquí hemos vivido una crisis muy profunda, con caídas importantes del PIB, con aumentos históricos de la tasa de desempleo, con caídas del precio de la vivienda muy significativas", dijo Javier Marín, consejero delegado de Banco Santander, durante de prensa de resultados del banco.

Además, para el desempleo la EBA pronostica una tasa de desempleo en España del 26,3 por ciento en 2014, del 26,8 por ciento en 2015 y del 27,1 por ciento en 2016.

Para Europa, el escenario es más adverso en relación con el crecimiento económico, con caídas del 0,7 por ciento en 2014, 1,5 por ciento en 2015 y un crecimiento del 0,1 por ciento por ciento en 2016.

El secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, destacó que en general las pruebas contemplaban un escenario menos duro para España que el de hace dos años y se mostró confiado en que la banca española pudiera superar las pruebas, aunque no descartó que alguna entidad tenga que levantar capital.

"La banca está en una muy buena situación para superar la prueba de resistencia, sin perjuicio de que alguna entidad pueda necesitar un esfuerzo de recapitalización de menor entidad", dijo Latorre.

En esta ocasión, los bancos no podrán incluir las medidas previstas para levantar capital después de la fecha límite de diciembre de 2013.

Los bancos también tendrán que demostrar que mientras sus activos se ven deteriorados, pueden gestionar los pasivos, lo que implica que podrían asumir unos costes de financiación más altos de los que los mercados ofrecerían incluso aunque las pruebas limiten los ingresos de los intereses y el trading.

(Información adicional de Laura Noonan; editado por Mark Potter; información adicional de Jesús Aguado y de Andrés González en Madrid; huw.jones@thomsonreuters.com; +44 207 542 3326; Reuters Messaging: huw.jones.thomsonreuters.com@reuters.net)

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